银行信用卡权益缩水，仅限主持卡人用，成本压力促明年大调整

在近年来信用卡市场的风云变幻中，多家银行纷纷对信用卡权益进行调整，以适应日益激烈的市场竞争和成本压力。其中，“仅限主持卡人使用”成为多家银行信用卡权益调整的新趋势，这一变化背后，是银行在成本控制与用户体验之间寻求平衡的无奈之举。

随着全球经济环境的不确定性增加，银行在面临经济增长放缓、国际贸易摩擦等多重压力下，不得不采取更为谨慎的经营策略。信用卡业务作为银行业务的重要组成部分，同样受到了不小的冲击。为了降低潜在的不良资产风险，银行选择收缩信用卡业务规模，减少附加权益以控制成本。这一背景下，多家银行开始调整信用卡权益，包括取消部分服务、限制使用次数或提高服务门槛，其中，“仅限主持卡人使用”便是其中的一种调整方式。

例如，华夏银行在其公告中表示，自2025年1月1日起，对增值服务使用规则进行调整，规定仅限主持卡持卡人使用，涉及境内外机场贵宾室服务、境内高铁贵宾室服务、汽车代驾服务等七项服务。这一调整意味着，原本可以由附属卡持卡人享受的权益，现在被限制在主持卡人范围内，无疑是对信用卡权益的一次“缩水”。

同样，上海银行也发布了类似的调整公告。自2025年1月1日起，上海银行取消了吉祥航空联名信用卡的机场/高铁贵宾室礼遇，并对其他高端信用卡的增值服务进行了调整，同样采用了“仅限主持卡人使用”的限制。这些调整措施，虽然在一定程度上降低了银行的运营成本，但也引发了部分持卡人的不满和担忧。

银行在调整信用卡权益时，往往基于投入产出比的考量。随着信用卡进入存量时代，发卡量增速下滑，叠加消费需求收缩，部分银行信用卡收入面临下滑压力。为了降本增效，银行不得不重新审视信用卡权益的投入产出比，对部分使用率低或维护成本高的权益进行削减。而“仅限主持卡人使用”的调整方式，正是银行在控制成本与提升效率之间做出的选择。

然而，这种权益“缩水”的做法也引发了一些持卡人的不满。一些持卡人原本是因为某些特定的权益而办理信用卡，但现在这些权益被取消或限制，他们有了销卡的想法。对此，银行表示，在调整信用卡权益之前，一般会进行投入产出比的计算，当市场增量收缩时，银行会减少这方面的资金投入。这种解释虽然在一定程度上缓解了持卡人的不满情绪，但并未从根本上解决信用卡权益“缩水”带来的问题。

面对信用卡市场的变化和挑战，银行不仅需要调整信用卡权益，还需要在产品和服务上进行创新。一些银行已经开始尝试推出新的信用卡产品，以满足不同客户的需求。同时，银行也在加强与其他行业的合作，推出联名信用卡等创新产品，以吸引更多的客户。这些创新举措在一定程度上缓解了信用卡市场增长乏力的局面，也为银行带来了新的发展机遇。

在创新产品和服务的同时，银行还需要在权益设计上更加注重客户的刚性需求和实际使用体验。例如，增加与日常生活密切相关的权益，如购物优惠、餐饮折扣等，以提高信用卡的实用性和吸引力。通过这些措施，银行可以在激烈的市场竞争中保持优势，实现可持续发展。

此外，银行还需要在风险管理与成本削减之间找到平衡点。通过重新设定风险管理义务，银行能够有效地降低运营成本，提升整体运营效率。良好的风险管理不仅可以防范潜在损失，还可以通过合理配置资源，实现成本的有效控制。例如，某银行在实施风险评估模型后，成功识别出多个高风险客户，及时调整了信贷政策，避免了大量潜在损失，间接实现了成本的降低。

在追求降本增效的过程中，商业银行还需要关注客户体验与满意度。虽然“仅限主持卡人使用”等调整措施在一定程度上降低了运营成本，但也可能对用户体验产生负面影响。因此，银行在调整信用卡权益时，需要充分考虑用户的实际需求和使用习惯，确保在控制成本的同时不影响用户体验。

未来，随着信用卡市场的进一步发展和变化，银行需要不断调整策略，创新产品和服务，以满足客户的需求和市场的变化。同时，银行还需要加强与其他行业的合作，拓展信用卡的应用场景和范围，提高信用卡的实用性和吸引力。只有这样，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

综上所述，“仅限主持卡人使用”等信用卡权益调整措施是银行在成本压力下做出的必然选择。虽然这些调整措施在一定程度上引发了持卡人的不满和担忧，但银行在调整过程中也在积极探索创新产品和服务的方式，以缓解信用卡市场增长乏力的局面。未来，随着信用卡市场的进一步发展和变化，银行需要不断调整策略和创新产品和服务以满足客户的需求和市场的变化。

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